标题：银企贷款处置方案模板

一、背景及目的 随着我国经济的快速发展，企业融资需求日益增加，银企合作也日益紧密。然而，在银企贷款过程中，由于各种原因，企业无法按时还款或无法按照合同约定还完全部贷款，导致银企双方关系紧张。为了有效处置银企贷款风险，降低金融不良资产，我国银监会于2012年发布了《关于完善银行企业贷款风险分类的通知》，要求银行业金融机构建立健全银企贷款风险分类机制，对银企贷款进行有效处置。本文旨在提供一种银企贷款处置方案模板，以供参考。

二、银企贷款处置方案模板

1.前期调查

（1）对借款企业进行基本信息调查，包括企业概况、经营状况、财务状况等；

（2）对抵押物进行实地调查，确保抵押物存在且具有价值；

（3）对担保人进行调查，了解担保人的信用状况、负债情况等；

（4）收集借款企业相关法律文件、合同、发票等原始资料。
2. 风险评估 根据调查结果，对银企贷款风险进行评估，主要包括以下方面：

（1）借款企业的经营状况：分析借款企业的发展前景、市场竞争优势、经营风险等；

（2）借款企业的财务状况：分析借款企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务数据，评估其还款能力；

（3）抵押物的价值：评估抵押物的市场价值，并结合借款企业的经营状况和财务状况，分析抵押物能否足额覆盖贷款本息；

（4）担保人的信用状况：对担保人的信用记录、负债情况等进行调查，评估担保人的还款能力。
3. 分类处理 根据评估结果，对银企贷款进行分类处理，主要包括以下方面：

（1）正常类贷款：对借款企业的经营状况、财务状况等进行综合分析，认为借款企业具有正常经营能力和还款能力，贷款本息可正常收回，不纳入不良贷款范围；

（2）关注类贷款：对借款企业的经营状况、财务状况等进行综合分析，认为借款企业存在一定风险，需要关注其还款能力，制定相应的风险管理措施，但贷款本息仍可收回；

（3）次级类贷款：对借款企业的经营状况、财务状况等进行综合分析，认为借款企业存在较大风险，无法按时还款或无法足额覆盖贷款本息，应立即采取措施进行处置。
4. 处置措施

（1）到期清收：到期后，银行应要求借款企业按照合同约定按时归还贷款本息；

（2）协商处置：对于无法按时归还贷款本息的借款企业，银行应积极与借款企业协商，寻求妥善解决方案；

（3）提前清收：对于具有较大风险的借款企业，银行应采取提前清收措施，确保贷款本息安全；

（4）信用不良记录：对于无法归还贷款本息的借款企业，银行应将其信用记录列入不良贷款范畴，并进行相应披露。
5. 后续管理 处置后的银企贷款，银行应进行后续管理，包括：

（1）及时收集借款企业的还款信息，对还款情况进行跟踪；

（2）定期对借款企业的经营状况、财务状况等进行跟踪，确保其经营正常；

（3）对于无法归还贷款本息的借款企业，银行应积极寻求法律支持，确保贷款本息安全。

三、注意事项

1.银企贷款处置方案应根据企业实际情况制定，确保有效可行；
2. 银企应根据借款企业风险特点，合理评估贷款风险，制定相应的处置策略；
3. 银企在处置过程中，应保持与借款企业的沟通，确保借款企业配合处置工作；
4. 处置过程中，银企应确保合规操作，避免违规操作带来的不良影响。